反洗钱宣传:资产管理业务反洗钱知识面面观

更新时间:2023-09-12 15:37:31   点击:

反洗钱宣传:资产管理业务反洗钱知识面面观

一、什么是反洗钱

《中华人民共和国反洗钱法》第二条,“本法所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。”

二、资产管理业务反洗钱相关法律法规规定

1.基金销售

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(银发〔2018〕106号文)

六、金融机构发行和销售资产管理产品,应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念,加强投资者适当性管理,向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。禁止欺诈或者误导投资者购买与其风险承担能力不匹配的资产管理产品。金融机构不得通过拆分资产管理产品的方式,向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者销售资产管理产品。

《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(证监会令第175号)

第四十六条 基金销售机构销售私募基金,应当充分了解投资人信息,收集、核验投资人资产证明、收入证明或者纳税凭证等材料,对投资人风险识别能力和风险承担能力进行评估,并要求投资人承诺投资资金为自有资金,不存在非法汇集他人资金等情况。

2.客户的身份识别(尽职调查)

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号)

第十一条 证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第二十四条 金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时,应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责,相互间提供必要的协助,相应采取有效的客户身份识别措施。

符合下列条件时,金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果,不再重复进行已完成的客户身份识别程序,但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任:

(一)销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。

(二)金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。

3.资产合法性及投资者适当性承诺

《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》(证监会令第151号)

第二十七条 投资者应当以真实身份和自有资金参与资产管理计划,并承诺委托资金的来源符合法律、行政法规的规定。投资者未作承诺,或者证券期货经营机构、销售机构知道或者应当知道投资者身份不真实、委托资金来源不合法的,证券期货经营机构、销售机构不得接受其参与资产管理计划。   

三、客户建立资产管理业务关系时,需要哪些尽职调查工作

1.建立资产管理业务关系前,通过公安、市场监督管理、民政、税务、移民管理等部门或者其他政府公开渠道获取的信息核实客户身份,核查客户是否存在负面报道、违法、诚信记录等; 通过查询公司反洗钱监控名单,核实客户是否属于监控名单人员。

2.识别、核实和确认识别客户身份。

自然人客户的身份基本信息指姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限。

法人、非法人组织和个体工商户客户的身份基本信息指名称、住所、经营范围、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;法定代表人或负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码、有效期限;受益所有人的姓名、地址、身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限。

3.  严格遵守账户实名制原则

客户办理资产管理业务时,必须要求客户使用符合法律、行政法规及规章规定的有效身份证明文件。自然人客户购买资产管理计划签署相关合同时,要求开户人出示真实有效的身份证件;非自然人客户购买资产管理计划签署相关合同时时,要求开户代理人出具年检有效的营业执照(副本)、法定代表人身份证明,以及开户代理人的有效身份证件、开户代理人的授权委托书原件、受益所有人相关证明文件。

4.开展资产管理业务时,应当按照监管规定,严格履行客户尽职调查及投资者适当性义务,对投资者进行分类,对资产管理计划进行风险评级,遵循风险匹配原则,向适当的客户推荐适当的产品。

5.了解客户建立业务关系和交易的目的和性质、资金来源和用途等相关信息

客户应当以真实身份和自有、合法资金参与资产管理计划,并承诺委托资金的来源符合法律、行政法规的规定。

6.  公司在与客户建立业务关系时,应当根据客户尽职调查所获得的信息,及时评估客户风险,划分风险等级,并根据客户风险状况确定业务存续期间对客户身份状况的定期审核频次和方式。

四、客户重新尽职调查的情形

1.   重要身份信息变更;

2.   客户行为或交易情况出现异常;

3.   客户信息与先前留存信息不一致或存在矛盾;

4.   客户异常状态重新激活;

5.   先前获得的客户身份资料真实性、有效性、完整性存疑;

6.   其他依法需要开展重新尽职调查的情形。

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